网贷一时爽，还钱火葬场

高息网贷，要钱更要命

网贷天眼研究院的统计数据显示，互金消费者的诉求主要为处罚、停止骚扰、道歉、协商、调整利率、快速处理、改善服务和销账等。

虽然高利贷高居投诉主题第二名，但是互金消费者对于调整利率的诉求仅排第五[1]。

和利率相比，消费者对催收手段更加敏感。

在“714高炮”这类高息网贷的催收方式中，爆通讯录最为常见。借款人在网贷时会被要求验证手机运营商，网贷平台这一操作的目的就是读取借款人的通讯录和通话记录详单，利用了借款人不欲声张的心理，方便平台后续催收。

暴力催收虽然普遍存在，但一些恶劣的催收行为实际上已经触及了犯罪。

例如使用恐吓、要挟等方式要求借款人偿还过高利息可构成敲诈勒索罪，此外一些催收行为也有可能构成非法拘禁罪、绑架罪、寻衅滋事罪、侵犯个人信息罪等。[4]

高息网贷不仅让借款人背上巨额债务，通过暴力催收影响借款人的正常工作生活，甚至会把借款人逼上绝路。

据澎湃新闻报道，武汉一名女大学生因为欠下网贷6万元，两次卖卵共计29个[5]，昆明一男子欠下数十万网贷，与家人发生争执后跳河[6]。

类似的新闻事件还有很多，通过梳理慧科新闻搜索研究数据库发现，近三年来网贷造成了多起悲剧，其中因暴力催收和无力还贷而选择结束生命的例子不在少数。

在这些案例中，不少借款人都是年轻人和大学生，是什么让他们走上了网贷的道路呢？

超前消费让高息网贷有机可乘

在消费主义的浪潮席卷之下，越来越多的年轻人开始选择超前消费。

首都经济贸易大学的学者研究发现，京津翼地区近六成大学生有过超前消费经历，其中12.76%的大学生经常有超前消费行为，45%的大学生偶尔有超前消费行为。

超前消费的最主要来源为蚂蚁花呗、京东白条和向父母/朋友借。支付宝2017年发布的《年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过4500万。

不同性别的超前消费领域有明显区别，女生的超前消费领域主要为服装饰品和化妆品，男生则主要为数码电子和服装饰品。

年轻人有超前消费的需求，但是银行贷款门槛较高且手续较为麻烦，相较而言网络贷款就显得更为简易。

一些网贷平台以“零利息”“零抵押”“线上审核”“极速到账”作为宣传语，对于没有高收入水平却有高消费意愿，并且对利率并不敏感的年轻人来说，十分具有诱惑力。

2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，调查数据显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网贷几乎占一半。[7]

一部分年轻人就这样走上了网贷之路，而网贷反过来也会进一步刺激年轻人超前消费。

超前消费本身并无过错，还能在一定程度上便利年轻人的生活。但久而久之，它会让一些年轻人对钱失去敏感，认为一切都唾手可得。当钱变成了一串串数字，多1000和少1000区别并不大。

“714高炮”虽然有凉凉的趋势，但未来很可能会换个样子重生。毕竟高利贷这种东西，从来没有缺席过。

参考文献：

[1]网贷天眼. (2019). 天眼315：大数据报告之互金业务乱象深度分析（附榜单）. Retrieved from https://news.p2peye.com/article-537084-1.html

[2]聚投诉. (2019). 3·15晚会后，“714高炮”进入清算期，用户投诉汹涌. Retrieved from https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5OTE3NTg4MQ==&mid=2651894862&idx=2&sn=97770328d3f6556fcc71bfd88de3bc67&chksm=bcdb67e88baceefe4b3ed57161feb9badca68abfec3b0b62c06e4897ca1245fa03c33324456f&mpshare=1&scene=1&srcid=#rd

[3]央视网. (2019). 3·15晚会曝光：7000元网贷变成50万 “714高炮” 要钱更要命. Retrieved from http://news.cctv.com/2019/03/15/ARTIfoxg0WxCFAg9G2YZySzL190315.shtml?spm=C94212.P5U2NxPxOG9b.S76735.1

[4]搜狐财经. (2019). 律师：“714高炮”年利率超法定红线，借方可拒绝还款，催收可能会犯罪. Retrieved from  http://www.sohu.com/a/302316821_100160903

[5]澎湃新闻. (2019). 欠网贷6万，武汉女大学生两次卖卵29个. Retrieved from https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_3154676

[6]澎湃新闻. (2018). 欠数十万网贷昆明男子凌晨跳河失踪，父亲称曾卖房给他还债. Retrieved from https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_2617988

[7]南方都市报. (2017). 有大学生从47家平台借款 有人借贷近百万. Retrieved from http://epaper.oeeee.com/epaper/A/html/2017-06/28/content_41323.htm

[8]聚投诉. (2019). 2018互联网消费金融投诉排行榜. Retrieved from http://ts.21cn.com/news/a/2019/0126/16/33145294.shtml

[9]聚投诉. (2019). 21CN聚投诉2018年度报告. Retrieved from http://ts.21cn.com/news/a/2019/0129/10/33146381.shtml

[10]张询. (2018). 京津冀高校大学生群体消费现状的调查研究 (Master's thesis, 首都经济贸易大学).