河南村镇银行案可能定性为非法集资？

远航一号

转几条推特上的讨论：


河南银行这事儿大家讨论的挺多，但是现在的基本情况还是要理清楚（很多人不清楚），整理汇总一下现在的情况和进展：涉及银行：河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，河南4家是相同大股东以及相同的技术平台。另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统但也有骗贷等违规造成资金问题无法取钱。
https://mobile.twitter.com/KELMAND1/status/1546324495841251328

bapl

远航一号 发表于 2022-7-12 03:58
但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险。

这就涉及了后期处理中争议的重点：线上存钱的定义怎 ...

储户有验证银行身份，通过微信平台验证账号主体公司，到柜台开办一类卡，转账过去打客服电话咨询，借助第三方平台的专业的法务能力等方式进行验证。转账的储户是亲自操作，把自己账户的钱转到了另一家银行的自己名下的卡中，几大行的转账能识别对方的银行代码，大额的资金需要过人行的系统。互联网平台和掌上银行的产品页面也都标明了存款产品，50以下保本保息。

  律师、法律学专家等专业人员纷纷指出储户转入银行资金为存款。储蓄存款合同属于“实践合同”，储蓄存款合同自存款人将货币交付金融机构之时合同成立。涉事六家银行通过互联网、电话、短信等方式对潜在储户要约，储户通过互联网渠道将资金转入其在涉事六家银行开立的账户，符合《民法典》相关规定，储蓄存款合同成立。中国法学会会员王积英认为，通过储户们提供的存款证据，他们的存款既合法又合规，不存在参与非法吸收公众存款的问题

bapl

远航一号 发表于 2022-7-12 03:57
现状：

凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满 国金所 360 小米金融等 ...

没有候系统
各种信息来看，银行与第三方平台、支付平台、微信认证等全是真银行营业执照、金融牌照、真法人证、真公章、真银行工作人员。系统自然也是真的。资金也是流入银行账户。监管方在不同渠道也反馈证实过资金进入的是银行账户。微信主体认证为真，银行官网是工信部和公安机关备案的，像网上银行、客服电话等都在官网有公布。

    事情本质是银行开发的系统，后来银行方不想承认。

蒸馏水

井冈山卫士 发表于 2022-7-12 11:49
网上流传的文件

存款5万以下的大部分可能是把全部家当存村镇银行的半无产阶级，是最可能豁出去闹的那一批。先安抚这一批人，分而治之，剩下的人看着有人已经拿回存款，就开始翘首以盼等待戈多了。不知道最后是不是就不了了之……

井冈山卫士

网上流传的文件

远航一号

japelly 发表于 2022-7-12 09:47
事情闹大闹开决定垫付了

对，还是要“闹”，小闹小胜利，大闹大胜利

japelly

事情闹大闹开决定垫付了

远航一号

https://mobile.twitter.com/KELMAND1/status/1546324510609129472

以上转自推特

远航一号

远航一号

其实正规银行的合规已经非常严了，就好像满是监控的路上开车，别说闯红灯了，压一下白实线就马上有电话问，距离双黄线近点都要约谈了。
这么严的环境下谁能想到，几个村镇银行竟然直接来了个套牌车。