红色中国网

标题: 河南村镇银行案可能定性为非法集资？ [打印本页]

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 03:57:26 标题: 河南村镇银行案可能定性为非法集资？

转几条推特上的讨论：

河南银行这事儿大家讨论的挺多，但是现在的基本情况还是要理清楚（很多人不清楚），整理汇总一下现在的情况和进展：涉及银行：河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，河南4家是相同大股东以及相同的技术平台。另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统但也有骗贷等违规造成资金问题无法取钱。
https://mobile.twitter.com/KELMAND1/status/1546324495841251328

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 03:57:53

现状：

凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满国金所 360 小米金融等。

线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取。

原因：

涉案，银行高管股东等互相勾结，用真的手续做了一套假系统。

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 03:58:16

也就是线上小程序和三方平台开户这中间所有手续都是真的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，储户认为他们的钱进入真银行，但实际他们把钱存入了假系统。

也就是通过线上渠道，没入银行账，不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端要上报人行说客户下面有多少存款

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 03:58:46

但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险。

这就涉及了后期处理中争议的重点：线上存钱的定义怎么算？

线下的百分百算存款，就算银行破产也受到法律的保护。只要是五十万以内的金额，都是如额赔偿。

线上存钱的定义为“非法集资”的话，就是“揽储行为”违法，不受到法律的保护。

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 03:59:16

一般非法集资的处理结果就是：冻结财产，进行清算，然后有多余的资金，再赔偿给客户。

这次河南官方处理最大的问题在于时间太长造成人心浮动（钱长时间没个说法谁不慌），中间还恶意使用红码阻止群众到当地上访，不积极沟通甚至殴打维权群众，简直丧心病狂。

最新的消息是处置方案将于近期公布

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 03:59:54

这些银行都指向一个共同的股东吕奕，目前他已携款逃往美国，他才是真正的大鱼，另外，这个事也反应了国家对于银行业监管不到位，反腐之路还很长！

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 04:00:23

河南的罪犯就不提了。河南罪犯有能力劫持防疫红码来囚禁他们欺骗的存户。中国的国家系统可以轻易被罪犯控制惩罚公民。这个问题比罪犯犯罪更加严重。

任何银行的存款都要向央行缴纳存款准备金。罪犯把存款卷走央行居然不知道。这个问题也相当的严重。

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 04:01:24

其实正规银行的合规已经非常严了，就好像满是监控的路上开车，别说闯红灯了，压一下白实线就马上有电话问，距离双黄线近点都要约谈了。
这么严的环境下谁能想到，几个村镇银行竟然直接来了个套牌车。

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 04:02:01

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 04:02:37

https://mobile.twitter.com/KELMAND1/status/1546324510609129472

以上转自推特

作者: japelly 时间: 2022-7-12 09:47:57

事情闹大闹开决定垫付了

作者: 远航一号 时间: 2022-7-12 11:17:50

japelly 发表于 2022-7-12 09:47
事情闹大闹开决定垫付了

对，还是要“闹”，小闹小胜利，大闹大胜利

作者: 井冈山卫士 时间: 2022-7-12 11:49:16

网上流传的文件

作者: 蒸馏水 时间: 2022-7-12 11:57:24

井冈山卫士发表于 2022-7-12 11:49
网上流传的文件

存款5万以下的大部分可能是把全部家当存村镇银行的半无产阶级，是最可能豁出去闹的那一批。先安抚这一批人，分而治之，剩下的人看着有人已经拿回存款，就开始翘首以盼等待戈多了。不知道最后是不是就不了了之……

作者: bapl 时间: 2022-7-12 20:14:35

远航一号发表于 2022-7-12 03:57
现状：

凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满国金所 360 小米金融等 ...

没有候系统
各种信息来看，银行与第三方平台、支付平台、微信认证等全是真银行营业执照、金融牌照、真法人证、真公章、真银行工作人员。系统自然也是真的。资金也是流入银行账户。监管方在不同渠道也反馈证实过资金进入的是银行账户。微信主体认证为真，银行官网是工信部和公安机关备案的，像网上银行、客服电话等都在官网有公布。

事情本质是银行开发的系统，后来银行方不想承认。

作者: bapl 时间: 2022-7-12 20:16:19

远航一号发表于 2022-7-12 03:58
但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险。

这就涉及了后期处理中争议的重点：线上存钱的定义怎 ...

储户有验证银行身份，通过微信平台验证账号主体公司，到柜台开办一类卡，转账过去打客服电话咨询，借助第三方平台的专业的法务能力等方式进行验证。转账的储户是亲自操作，把自己账户的钱转到了另一家银行的自己名下的卡中，几大行的转账能识别对方的银行代码，大额的资金需要过人行的系统。互联网平台和掌上银行的产品页面也都标明了存款产品，50以下保本保息。

律师、法律学专家等专业人员纷纷指出储户转入银行资金为存款。储蓄存款合同属于“实践合同”，储蓄存款合同自存款人将货币交付金融机构之时合同成立。涉事六家银行通过互联网、电话、短信等方式对潜在储户要约，储户通过互联网渠道将资金转入其在涉事六家银行开立的账户，符合《民法典》相关规定，储蓄存款合同成立。中国法学会会员王积英认为，通过储户们提供的存款证据，他们的存款既合法又合规，不存在参与非法吸收公众存款的问题

欢迎光临红色中国网 (https://www.redchinacn.net/)